محتويات
لا شك أن التخطيط المالي يساعد الفرد على اتخاذ قرارات فعالة وإدارة الأموال بشكل صحيح وبسيط، وبالتالي يعمل على تجنب أي قرار قد يكون غير سليم مثل الاقتراض من الآخرين أو الاعتماد على الآخرين لتدبير النفقات التي تحتاجها، فعندما يقوم الفرد بالتخطيط المالي الفعال يجد المال المناسب في الوقت المناسب، فالتخطيط المالي هو التحضير المسبق للأهداف المالية التي يرغب الفرد في تحقيقها وذلك يكون من خلال وضع خطة مالية مدروسة.[١]
يوضح ما يأتي مراحل التخطيط الفعال:[٢][٣]
فالأهداف التي يضعها الفرد هي الدليل الذي يتبعه من أجل الخطة المالية، كما أنها تعد خارطة الطريق للمستقبل المالي، فهذه الأهداف يجب أن تكون قابلة للتحقيق وقابلة للقياس ولها إطار زمني محدد وواقعية ومنطقية ومرنة قابلة للتعديل، كما أنه يفضل وضع هذه الأهداف مع مستشار مالي من أجل وضعها بطريقة سليمة.
وذلك يتضمن المعلومات التي يتم جمعها فيما يخص المصاريف والإيرادات وما هو موجود وما هو مطلوب، فهذه المعلومات من الأفضل أن يتم إرسالها إلى المستشار المالي من أجل إكمال عملية تقصي الحقائق المالية للحصول على المعلومات التي لها صلة بذلك.
بحيث يتم تحديد نسبة الملائمة ونسبة الادخار ومعدل السيولة ونسبة خدمة الدين وغيرها من مثل هذه الأمور التي تتم مع المستشار المالي من أجل فهم الظروف المالية التي يمر بها الفرد وتحديد نقاط القوة والضعف وهذا يتم من خلال تقرير مالي يوضح هذه الأمور.
فالخطة قصيرة المدى تشتمل على إنشاء واتباع الميزانية المالية، أما بالنسبة للخطة طويلة المدى فتتضمن العمل على تقليل استخدام بطاقات الائتمان أو غيرها من الديون عالية الفائدة وذلك من أجل ضمان تحقيق مدخرات طويلة الأمد.
حيث يتم معالجة كل هدف من الأهداف ويشتمل ذلك على بيان صافي القيمة من حيث الميزانية والعمومية وحساب الضريبة السنوية ووضع تقرير التدفق النقدي السنوي من حيث إظهار الفائض أو العجز.
وتعني مسارات العمل الموصى بها من قبل المستشار المالي فقد يتضمن ذلك وضع استراتيجية جديدة من أجل الاستثمار وتغيير مزود الديون وغيرها من أمور تسويات الدخل والنفقات.
فقد يكون هناك حاجة إلى إجراء تعديل في الخطط المالية التي تم وضعها سابقًا، وهناك حاجة لتحديث بعض الأشياء إذا حصل أي مستجدات في حياة الفرد التي تؤثر على وضعه المالي مثل إنجاب طفل غير مخطط له أو الإقبال على مرحلة الزواج أو العمل على تغير المهنة وغيرها العديد من مثل هذه الأمور، فالوصول إلى الأهداف المالية ليس بالأمر السهل خاصة عندما لا يعرف الفرد من أين يبدأ وكيف يبدأ.
- ↑ “4 خطوات للتخطيط المالي الفعال”، ساما تهتم، اطّلع عليه بتاريخ 25/1/2022. بتصرّف.
- ↑ “5 steps to financial planning success”, deloitte, Retrieved 25/1/2022. Edited.
- ↑ “6 Important Steps for Effective Financial Planning”, /calcitecu., Retrieved 25/1/2022. Edited.
